Страховой рынок

Игорь Щербаков, обозреватель

— Я знаю, что страховой рынок олицетворяет общую ситуацию в экономике страны и базируется на трех столпах: автомобили, кредитование и стройка. Как оцениваете бизнес-климат в этих отраслях экономики сегодня и как их динамика влияет на всю индустрию страхования?

Сергей Цикалюк, председатель Совета директоров Страхового Дома ВСК

— Конечно, 2026 год, если сказать, что он простой для всех секторов экономики, я, наверное, буду неправ. Но чем для меня как для акционера компании ВСК интересен этот год в понимании бизнеса, что я в этом году отработал по два дня, начиная в январе, — это Нижний Новгород, это Воронеж, это Самара, Тольятти, это Владивосток, Хабаровск, и последняя командировка была в Ростов. Что для меня очень важно и что я хотел отметить, наверное, несмотря на все эти сложности и трудности, которые сегодня испытывают те сегменты рынка, о которых вы говорите, — это и автодилеры, это застройщики. Тем не менее бизнес, что очень важно в этой ситуации, я это вижу во всех регионах, — он ищет новые подходы, он ищет новые пути по продажам. Хотя, конечно же, если посмотреть докризисный год, по продаже автомобилей мы пока значительно отстаем. Но тем не менее, мне кажется, что автодилеры, они уже адаптировались к сегодняшней ситуации, автопроизводители тоже адаптировались к данной ситуации. И конечно же, каждый период времени находят новые возможности. То, что касается застройщиков, то все регионы, скажем, абсолютно по-разному. Но тем не менее не может не повлиять тот факт, что в 2025 году, скажем, разрешение на строительство жилья — во многих регионах на 20 и более процентов получили меньше разрешений. Поэтому, конечно, в 2026, 2027 и 2028 годах мы это почувствуем. Тем не менее большие серьезные планы у застройщиков есть, и в том же Приморье, скажем, компания ДНС строит параллельно, так скажем, во Владивостоке рядом очень много. Это и в Хабаровском крае, это и в Ростовской области, это и в Нижнем Новгороде. Тем не менее я еще раз хочу сказать, что рынок приспосабливается, рынок ищет своего покупателя, да и, конечно, вот в этой связи страховые компании как никто тоже ищут своего потребителя. Это при работе с теми же автодилерами, автопроизводителями и застройщиками, с различной массой агентств недвижимости. И опять же, я еще хочу сказать, что первый квартал и в целом 2026 год, он не будет сильно критичным для нашей отрасли.

— Вы сказали, что вы часто ездите в регионы. С каким деловым климатом вы сталкиваетесь на местах?

— На местах, конечно же, я встречаюсь, как правило, с потенциальными клиентами. Встречаюсь с теми клиентами, с кем работаем уже несколько лет. Конечно же, если посмотреть по сегментам рынка, то, наверное, конечно, в лучшем состоянии это крупный бизнес. Есть крупный бизнес, который так же, как в любой отрасли, он испытывает серьезные трудности. Есть такое? Есть, да. Но тем не менее он более устойчив. Здесь нужен многолетний цикл, чтобы как бы существенно навредить тому бизнесу, который занимается. Средний бизнес, он находится примерно в таком же состоянии. Да, он приспосабливается, он маневренный и находит возможность для того, чтобы, скажем, не только трудиться, но и прирастать или хотя бы оставаться на том же уровне. Конечно, встречаясь с предпринимателями и видя малый бизнес, его в полной мере, так скажем, кризис коснулся. И здесь, конечно, в первую очередь нужна поддержка государства. И это абсолютно понятно. Наверное, в первую очередь налоговая поддержка. Почему? Потому что малому бизнесу, наверное, сложнее всего адаптироваться. И конечно, тоже видно это — не только на федеральном уровне, и в регионах, что бизнес укрепляется. Многий средний бизнес хотел бы объединиться с крупным бизнесом. Это тренд такой идет. И конечно, я глубоко убежден, что он будет не только в 2026 году, но и в ближайшие годы.

— Совсем недавно Конституционный суд принял решение о неправомочности взысканий со страховых компаний ущерба свыше 400 тыс. руб. по ОСАГО. Как оцениваете это решение? Как оно повлияет на всю отрасль и на автомошенничество?

— Вы знаете, я хочу сказать о чем? Что странная ситуация. Если по закону страховая компания не должна выплачивать более 400 тыс. руб., а суды принимают решения и мы платили гораздо больше, вы знаете, — это закон, закон для всех. И для меня как-то странно, что много лет страховые компании, страховое сообщество поднимали эти вопросы, и дошло до Конституционного суда. Представляете, какой разрыв в понимании того, что мы должны исполнять? Никто из страховых компаний, ни одна страховая компания Российской Федерации, ни один акционер, ни один генеральный директор, ни один сотрудник не может сказать, что мы не хотим выполнять обязательства по закону. Мы хотим, но по закону. А когда принимается решение, и решение принимают через решение судов, это, конечно, парадоксальная ситуация. И мы, сталкиваясь с такой ситуацией, задаем сами себе вопрос, почему это происходит. И конечно, очень приятно и очень важно, и последнее время и Верховный суд правильно объясняет все эти положения. Но и решение Конституционного суда — мы не требуем ничего более, как соблюдения законов с двух сторон. То, что на этом фоне появились так называемые автоюристы, которые обманывают страхователей, которые обманывают налоговую службу, которые обманывают и требует со страховых компаний, ставят их в неправильную ситуацию, это, конечно, очень негативно. И это, конечно, для нас серьезный вызов. Но я думаю, что здесь будет наведен порядок.

— В последнее время из разных уголков России приходили сведения о чрезвычайных ситуациях. Плохие новости были. В южных регионах страны наводнения были, где дома людей не были застрахованы. Как вы относитесь к идее страхования от чрезвычайных ситуаций обязательного?

— Здесь должна быть воля государства, потому что страховые компании к этому готовы. Но десять лет мы об этом последние говорим достаточно подробно. Решений никаких нет. Страховые компании готовы, но, опять же, со справедливым расчетом тарифов и, скажем так, чтобы ответственность не просто переложить, чтобы страховые компании просто платили, а чтобы это действительно было страховое событие, исходя из формирования резервов. И здесь мы готовы в компании брать на себя эту работу и выполнять обязательства как перед гражданами, так и перед юридическими лицами.

— Последний вопрос. Еще одно актуальное направление для страхования — это цифровая инфраструктура. Я знаю, что количество кибератак в последние годы, к сожалению, растет. Как крупный бизнес защищает себя? Как вы оцениваете состояние рынка киберзащиты в России?

— На сегодняшний день, конечно, кибербезопасность — это вопрос один из основных для каждой компании. Нет, на сегодняшний день, я думаю, ни одна компания, страховая ли компания, из любого сектора услуг, промышленности, не сказать, что на 100% защищена. Почему? Потому что настолько изощренные эти атаки хакеров, этих преступников. Сегодня использование искусственного интеллекта, оно, конечно, вызывает тревогу. И конечно, здесь очень важно, чтоб на уровне управлений компаний, на уровне людей, кто отвечает за риски, принимались те решения, которые бы позволяли защищать интересы, скажем, клиентов, чтобы не уходила информация. И конечно, здесь есть несколько путей: пытаться развить все, делать самим или находить партнеров, с кем в партнерстве можно организовывать эту работу. То, что касается нашей компании, после инцидента, который у нас был в прошлом году: мы пошли по партнерскому пути, и мы выбрали компанию «Бизон», нашего партнера, заключили с ними соглашение и выстраиваем вот эту защиту через партнеров. Почему? Потому что, конечно же, хакеры так называемые, но это просто преступники, они и совершенствуются постоянно, ищут новые подходы, ищут пути. И конечно, здесь партнер твой должен быть постоянно в этой теме и также профессионально расти. И даже минимум на шаг-два идти впереди.