Гарантийная поддержка бизнеса

Игорь Щербаков, обозреватель

— Какова сегодня ситуация на рынке финансирования МСП?

Антон Купринов, исполнительный директор Московского гарантийного фонда

— Она несколько изменилась по сравнению с прошлым годом, впервые за большой период времени кредитование стало замедляться и снижаться. По России, если сравнивать с первым кварталом прошлого года, кредитование снизилось на 12% по всей стране, а в Москве на целых 30.

— А если говорить о целях, бизнес берет деньги для инвестиций или же это скорее рефинансирование и поддержка ликвидности?

— Второе. Потому что инвестиционное кредитование сейчас осуществляется в основном за счет государственных каких-то льготных программ. А основная цель, на которую берут деньги предприниматели, — это оборотные средства и поддержание ликвидности, как вы сказали.

— Насколько я знаю, банки сейчас после понижения ключевой ставки повысили требования к заемщикам. Насколько сегодня сложнее стало бизнесу брать кредит по сравнению с прошлым годом?

— Это правда. Банки заметно ужесточили требования к заемщикам. Теперь нужно больше объяснять, больше показывать. Меньше стало программ, которые в автомате выдают кредиты. Поэтому такая проблема действительно есть.

— А как в таких ситуациях меняется роль гарантийных механизмов?

— Мне кажется, в этих условиях гарантийная система очень важна для экономики. Потому что продолжает помогать предпринимателям кредитоваться.

— Это элемент развития или антикризис опять же?

— Это комбинированная система, и в значительной степени теперь это и антикриз.

— Часто можно услышать, что меры поддержки доступны крупным компаниям, финансово стабильным компаниям. Насколько сегодня гарантийный фонд может помочь малому и среднему бизнесу получить заемные средства?

— Мы в основном и работаем с неидеальными компаниями, которым сложно предложить залоги или до конца доказать свою идеальную кредитоспособность. В этом и суть и необходимость гарантийной системы, и мы в основном работаем именно с такими. Идеальных заемщиков не бывает, и сейчас они тоже сильно поменялись.

— А как много таких компаний стало за последнее время? Изменилась ли как-то цифра здесь?

— Да, сейчас у компаний более сложные финансы. Им больше приходится рассказывать о своей хозяйственной деятельности. Это тоже правда.

— А сфера какая-то изменилась, ну с точки зрения количества компаний, которые работают в тех или иных отраслях?

— Если брать наш фонд, то у нас заметно выросло количество компаний, которые работают в высокотехнологичном секторе, приоритетном для экономики города. Торговля у нас заметно упала. А если брать количество договоров, которые мы заключаем, оно в несколько раз выросло. У нас профиль нашего обычного клиента — это предприниматель 35–40 лет, у которого рассматривается кредит до 10 млн руб. на как раз вот эти именно оборотные ликвидные средства. Хотя в нашем портфеле представлена вся московская экономика.

— Вот мой следующий вопрос как раз связан с вашей целевой аудиторией. Кто сегодня главные клиенты Гарантийного фонда? Это микробизнес, это производственные компании, это IT?

— Это, как я и сказал, в основном приоритетные компании для города. Это информационные технологии, это производство, это микроэлектроника и прочее, прочее, прочее. Хотя вся палитра тут. Но, если брать размеры компаний, это в основном микропредприятия, малые предприятия. И очень маленький процент средних компаний, у них все сильно попроще.

— Насколько вырос спрос на государственные гарантии с 2025 года на 2026-й?

— Он остается стабильным. Гарантийная система работает. У нас по количеству заявок, как я уже упоминал, все очень хорошо. А по объемам мы пока идем на уровне прошлого года и планируем оставаться на нем. Планируем, что московские малые и средние предприятия получат с нашими гарантиями порядка 40 млрд руб. кредитования.

— Насколько я знаю, многие компании жалуются на то, что в текущих условиях получить кредитные средства становится все сложнее. Насколько на итоговое решение банка в ту или иную сторону влияют гарантийные механизмы? Как сейчас выстроены у вас отношения с банками-партнерами?

— У нас порядка 60 банков-партнеров. Конечно, у них есть лидеры — это крупнейшие наши отечественные банки. Они целенаправленно работают с малым бизнесом. С большинством из них мы работаем по упрощенным процедурам, чтобы предприниматель не ждал, пока мы еще рассмотрим заявку и одобрим ее. У нас 80% договоров заключается именно по этим упрощенным процедурам. И да, подтвержу ваше мнение, что действительно наличие гарантий государственных помогает банкам принимать положительные решения.

— Насколько банкам интересно работать с вами, с заемщиками, которые с вами вместе приходят? И меняется ли здесь спрос за последнее время?

— Мы не констатируем снижение такого спроса. У нас рост по количеству и стабильная ситуация по объемам.

— Каков ваш прогноз на ближайшее время по кредитованию, допустим, даже второе полугодие 2026 года?

— Мы сдержанные оптимисты. Иначе как работать? Да, пока кредитование будет несколько проседать. Но если Центральный банк будет вмешиваться в плане регулирования ставки и другие сложные моменты будут тоже управляться, например, налоговое давление и так далее, то кредитование будет постепенно восстанавливаться.

— А менялись ли как-то сами гарантийные механизмы опять же в условиях ключевой ставки меняющейся, в условиях внешнеэкономических разных факторов?

— Гарантийные механизмы — вещь консервативная. Мы только можем модифицировать сами продукты, делать более комфортные условия для заемщиков в плане вознаграждения, реструктуризации. Потому что мы, например, реструктурируем наши поручительства, продлеваем их фактически по первому требованию банка. Это позволяет компаниям оставаться на плаву. И у нас значительная часть портфеля сейчас вот именно пролонгированная. Мы считаем это правильным и высоко оцениваем такое поведение наших партнеров, потому что это позволяет в целом экономике стабильно работать.

— А какие ключевые изменения вы бы выделили с точки зрения объемов кредитования, выдачи гарантий бизнесу? Опять же сравнивая 2025 и 2026 годы. Может быть, какие-то тренды вы бы отметили, что-то изменилось с точки зрения клиентов, которые к вам обращаются?

— Основную тенденцию я бы упомянул, что изменение в меньшую сторону размеров кредитов, которые предоставляются. Раньше приходили за более крупными кредитами, сейчас размеры кредитов, поскольку их цели больше направлены на поддержание текущей деятельности, это, наверное, основной тренд.

— Инвестиций вообще нет или меньше просто?

— Есть, но, конечно, их количество небольшое.

— А здесь есть какая-то корреляция по секторам, по сферам деятельности компаний, кто приходит за инвестициями, кто приходит за поддержкой, за рефинансированием, за поддержанием ликвидности?

— Основная масса — все-таки это компании, которые приходят за пополнением оборотных средств. Их сейчас стало больше в связи со всеми известными событиями. А инвестиции направлены, кто-то не остановил программы по закупке оборудования, стройке.

— Какие программы есть у Московского гарантийного фонда?

— В Москве действует уникальная программа совместно с Московским инновационным кластером — кредитование под залог прав интеллектуальной собственности. Где фонд предоставляет расширенное поручительство до 95% от суммы кредита и берет в залог интеллектуальные права. По этой программе уже предоставлено почти 1,5 млрд руб. кредитов, и больше 30 компаний-заемщиков получили. Многие регионы сейчас изучают этот опыт. Из тенденций, которые стоило бы тоже отметить, в том, что мы были и являемся пионерами в цифровизации в работе с нашими банками-партнерами и с клиентами, поэтому у нас объем бумажной работы практически сведен к нулю, все делается в электронном виде.

— Насколько это помогает?

— Очень помогает. Коридоры опустели, файлы увезены в архив, оборот заявок происходит гораздо быстрее.

— Говоря о программах, вы сказали про интеллектуальную собственность. Насколько, учитывая достаточно большую промышленность в Москве, в том числе высокотехнологичную промышленность, насколько это актуально сегодня для бизнеса?

— Это очень популярная программа. Там очень хорошие процентные ставки для заемщиков. И она позволяет компаниям, которые уже достигли определенного уровня кредитования, совершить следующий шаг в своем развитии, и за счет этих кредитных средств продолжить развитие уже на более высоком уровне.

— А что нужно сделать бизнесу, чтобы получить вашу поддержку, ваши гарантии? Кто к вам и как может обратиться?

— Мы работаем в основном через наши банки-партнеры. Они нам присылают заявки, мы подписываем договоры поручительств с ними, как я уже упоминал, в цифровом порядке практически в автоматическом поточном режиме. У нас есть какой-то свой консультационный центр, куда может обратиться предприниматель. Мы его направим в банки-партнеры, поможем ему подготовить заявку. Расскажем ему, где какие льготные программы действуют. В Москве действует сейчас пять программ льготного кредитования, и мы являемся тоже частично оператором этой программы. И можем направить предпринимателя именно в тот банк, где есть свободные лимиты на эту программу.

— Антон Эдуардович, спасибо большое за интересную беседу. Удачи в поддержке российского бизнеса.

— Спасибо большое, да. Удачи нашему форуму.