Онлайн-инкассация: АДМ в ритейле

Дарья Заречкина
обозреватель

— Мы приехали в Ульяновск — здесь одна из торговых сетей отказалась от классической инкассации в пользу автоматизированных депозитных машин. Теперь выручка зачисляется в онлайн-формате на счет прямо в магазине.

В этом выпуске мы расскажем о тренде в финансовых технологиях, поговорим с теми, кто внедряет это решение, и о том, как используется этот инструмент.

Автоматизированная депозитная машина отвечает за прием, проверку, пересчет и хранение наличных. Внести деньги в устройство можно в любое время суток. Основное отличие машины от классической инкассации — полная автоматизация всех процессов.

Сергей Кулик курирует проект с момента его запуска в 2014 году. Идея возникла после запроса ретейла об ускорении зачисления наличной выручки на счет. Подразделение Сергея одним из первых в России ввело онлайн-инкассацию в том виде, в котором она существует сегодня.

Сергей Кулик
вице-президент, заместитель начальника Департамента продуктов наличного денежного обращения Газпромбанка

— Автоматизированные депозитные машины на базе «Монирон» позволяют в первую очередь экономить время сотрудников, ускоряют оборачиваемость, потому что деньги, которые вносит кассир, — они в онлайне поступают на счет и ими можно управлять, распоряжаться. Казначейская функция, можно разместить во вкладе, можно погасить овердрафт, можно ускорить оборачиваемость. Также повышается безопасность на всех этапах работы с деньгами, в первую очередь ответственность за деньги, которые внесены в устройство.

Онлайн-инкассация снижает операционные потери. Исключаются угрозы при перевозке наличных, например хищение. Снижается влияние человеческого фактора при пересчете и работе с деньгами. Также уменьшается вероятность потерь при хранении, включая кражи, пожар и повреждение наличных.

Елена Куртенкова руководит финансами в крупной торговой сети Ульяновска. Также курирует эквайринг, инкассацию и расчетно-кассовое обслуживание. В начале 2020-х годов ретейлер решил отказаться от классической инкассации и попробовал автоматизированную депозитную машину.

Елена Куртенкова
директор по экономике и финансам торговой сети «Победа»

— Мы выбирали прежде всего надежное оборудование. И мы выбирали возможность интеграции этого оборудования в нашу финансовую IT-инфраструктуру. Поэтому мы долго изучали опыт. Изначально мы ставили устройство не «Монерон», работали не с Газпромбанком. Но когда попробовали именно это устройство, мы остановились на нем. Обучение проходило абсолютно несложно что в старых магазинах, что в магазинах, которые открываются. Потому что у персонала магазина всего три действия. Нажал кнопку, внес наличные денежные средства, получил чек.

Сегодня сеть состоит из 800 торговых точек в 33 регионах страны. 90% магазинов уже оснащены АДМ. Устройство огнеупорно. Весит 200 кг. Сейф закрепляют анкерными болтами, это делает его устойчивым к любым нагрузкам. Система оснащена источником бесперебойного питания, даже при отключении электричества сейф будет работать в автономном режиме. Он продолжит принимать наличные, после восстановления сети система автоматически синхронизирует транзакции.

Сергей Кулик
вице-президент, заместитель начальника Департамента продуктов наличного денежного обращения Газпромбанка

— Если говорить про специфику развития и внедрение ее, это всегда для нас такой щепетильный процесс. Он долгий, потому что нужно внедрять, это новое внедрение, новая процедура, нужно перестраивать внутри компании процессы.

Модель полностью импортозамещена. Производство расположено в Подмосковье. Все ключевые системы — от купюроприемника и электронных компонентов до программного обеспечения — разработаны внутри страны.

Сергей Епишев занимается разработкой и поддержкой программно-аппаратного комплекса «Монирон» около десяти лет. Его главная задача — сделать услугу более удобной.

Сергей Епишев
ведущий специалист по интеграции и разработке IТ-решений, «Монирон»

— Система мониторинга «Монирон» МОСТ позволяет обеспечивать учет и анализ всех финансовых операций, производимых автоматическими депозитными машинами.

В финансовом мониторинге бухгалтерия и казначейство компании могут наблюдать в режиме реального времени зачисления, производимые на аппаратах, установленных в их парке. Технический мониторинг позволяет отслеживать машину в реальном времени, и при необходимости вы делаете заявку на сервисных инженеров для устранения последствий. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу системным мониторингом может пользоваться любой человек. Встроенная интерактивная карта позволяет отследить по всей территории свои точки.

Процесс перехода от классической инкассации занимает от месяца до трех. Например, в торговой сети Ульяновска переход произошел сразу после пилота. Депозитная машина сертифицирована Центральным банком России.

Елена Куртенкова
директор по экономике и финансам торговой сети «Победа»

— Уже в момент проведения пилота мы поняли два момента. Первое — это резко увеличилась скорость оборота. То есть наличные денежные средства очень быстро превращаются в безнал. И второе — это простота операции в магазине. Мы на моменте пилота проверили хронометраж. У нас получилось, что высвобождаются 19 минут рабочего времени персонала магазина в день.

Сегодня в стране установлено более 60 тыс. автоматизированных депозитных машин. Спрос на такие решения продолжает расти. По оценкам банка, потенциальный охват может составить до 600 тыс. торгово-сервисных предприятий примерно из 1 млн по стране.