Гарантийная поддержка для МСП

Анна Смолкина, обозреватель:
— Каков ваш прогноз по рынку кредитования малого и среднего бизнеса? На чем они будут сосредоточены?

Антон Купринов, исполнительный директор Московского гарантийного фонда:
— Это действительно достаточно интересный феномен. Я основательно изучил. Может быть, там появились новые игроки, про которых мы еще пока не всё знаем. Но тем не менее в стране работают разные программы поддержки кредитования, льготного кредитования и на уровне разных отраслей, и на уровне регионов, и на уровне специализированных каких-то видов кредитования. И это является, наверное, основным фактором, который поддерживает рост рынка и не позволяет заемщикам уйти с этого рынка и воздержаться от получения кредитов, а банкам, соответственно, позволяет дальше предоставлять кредиты, несмотря на вот такую высокую сейчас в моменте ставку. Поэтому очень надеюсь, что и Москва, и другие регионы подтверждают, что такие программы будут работать и дальше. И очень надеюсь, что это поддержит рынок в этом году и, дай бог, на следующие периоды тоже.

— В ваших профессиональных кругах как эксперты объясняют это, обсуждаете ли вы это, было ли это ожидаемо?

— Честно говоря, нет. То есть мы очень были удивлены. И вообще, рост рынка кредитования МСП за последние три-четыре года — это, я бы сказал, сенсация в том смысле, потому что я в финансовой сфере работаю давно и первый, кто страдал всегда при любых кризисных явлениях, это был рынок кредитования МСП. Это сворачивали банки, в первую очередь, пережидали и потом начинали спустя какое-то время возвращаться к этому сегменту. Сейчас это не так. Последние три года другие виды кредитования пострадали, а этот рынок растет. Это действительно очень интересное явление, которое, наверное, надо будет потом ученым описывать, подробно разбирать, как там и что этому поспособствовало кроме вышеупомянутых вещей.

— Как вы считаете, что еще способствует кредитованию помимо льготных программ?

— Вы знаете, очень интересным моментом является то, что государство выступает таким очень серьезным заказчиком для своих целей и туда активно привлекается малый бизнес. А чтобы исполнять госзаказы, и мы это видим по нашей практике, требуется кредитование. А поскольку госзаказы у нас растут, и этот рынок растет, и участие малых и средний предприятий тоже растет, то, соответственно, этому нужна финансовая поддержка и подпитка в этом смысле. И рынок кредитования госконтрактов — это очень важная часть рынка кредитования. Соответственно, это тоже подталкивает рынок к росту. Что мы видим, среди наших клиентов у нас очень интересные заемщики, которые исполняют госконтракты — и московские, и федеральные, и региональные. Поэтому я считаю, что это тоже крайне важный момент в развитии рынка.

— Если говорить о гарантийном механизме, в чем его специфика, как это работает?

— Вы знаете, он достаточно прост. У нас есть банки-партнеры, их порядка 80. И они, когда вы с ними работаете, обсуждаете вашу кредитную заявку, и банк считает, что вам нужно дополнительное обеспечение или просто не хватает обеспечения, но вас информирует о том, что будет включен в гарантийный механизм в этот кредит. И после того, как получает свое одобрение, направляет эту заявку нам. Мы ее рассматриваем и в течение достаточно короткого срока предоставляем наше поручительство. Большинство поручительств у нас сейчас выдается в так называемом поточном механизме. Этот механизм позволяет не участвовать заемщику в рассмотрении заявки на поручительство. Мы даем практически автоматически такое поручительство. Сейчас больше половины таких поручительств выдается именно так. А всего в прошлом году мы больше 3600 договоров подписали в целом по нашему фонду. И это, конечно, сильно упрощает жизнь нашим заемщикам, потому что у них существенно сокращается время рассмотрения кредита и время получения господдержки.

— Кто может получить поддержку вашего фонда? Возможно, у вас есть какой-то срез, из каких отраслей чаще обращаются?

— Наши заемщики, наши любимые заемщики — это компании, которые представляют все отрасли московской экономики, начиная с торговли. У нас порядка 50% — торговые предприятия. Это объяснимо, потому что у них по определению практически нет обеспечения своего. Но это и компании, которые заняты вполне себе реальным сектором или в сфере услуг, то, что мы называем приоритетной отраслью. Это и высокотехнологичные предприятия, для них у нас тоже есть программы специальные. Это компании, которые занимаются здравоохранением, образованием, туризмом и так далее, и так далее. То есть у нас практически есть всё в этом смысле. Но единственное, у нас региональная система построена по регионам. Мы работаем только с компаниями, которые имеют юридический адрес в нашем городе. Соответственно, если это предприятие, так сказать, работает и имеет юрадрес другого города или другого региона, оно должно обращаться в свой гарантийный фонд. Практически все регионы работают более-менее с тем же набором коммерческих банков, которые предоставляют услуги для малого и среднего бизнеса.

— Сколько на данный момент московские бизнесмены получили денег при поддержке?

— Всего за время работы Московского гарантийного фонда предприятия МСП нашего города получили больше 350 млрд руб. кредитов. Это достаточно значительная сумма. В прошлом году эта сумма составила 66 млрд руб. Мы надеемся, что эти кредиты поспособствовали развитию этих предприятий и эти предприятия успешно работают, платят налоги, нанимают людей и так далее, и так далее.

— Мы говорим о московских цифрах, они немаленькие, и бизнес в Москве быстрее, активнее и чаще вкладывается в свой бизнес, в развитие бизнеса. Что происходит в регионах? Есть ли там подобные фонды? И пользуются ли их услуги там популярностью?

— В нашей стране существует национальная гарантийная система. Она сформировалась, она работает, она представлена на федеральном уровне Корпорации МСП. Она тоже предоставляет гарантийную поддержку, это одна из ее функций. А в регионах нашей страны в каждом из них работает региональная гарантийная организация. Она может быть либо в виде гарантийного фонда некоммерческого, как мы, например, и это огромное большинство РГО. Это может быть и акционерное общество, даже с частным участием, — такое тоже бывает, нечасто, но бывает. И, в целом система растет. В прошлом году она выросла значительно, на 50%, в этом чуть поменьше. Но тем не менее любые локальные предприниматели могут получить гарантийную поддержку в своем регионе. Есть проблема с недостаточным проникновением гарантийных операций в целом по системе. Она составляет порядка 2–3%. Это пока немного. В Москве, мы считаем, что чуть побольше. Но это связано с тем, что где-то не хватает капитала гарантийным организациям, где-то они не принимают достаточно рисков на себя и так далее, но эту проблему знают, с ней работают.

— Что нужно для того, чтобы масштабировать этот вид поддержки?

— Я думаю, что внедрять механизмы цифровизации, как сейчас принято говорить. Упрощать предоставление поручительств, механизм предоставления поручительств за счет внедрения, как говорят в Корпорации МСП, зонтичных или поточных, как у нас, инструментов, потому что это позволит делать быстро и безболезненно для заемщика. И соответственно, наращивать капитализацию гарантийных организаций, потому что это тоже важно для банков-партнеров.

— Какой ваш прогноз по рынку кредитования МСП и господдержки, на чем она будет сосредоточена?

— Большинство аналитиков, которые занимаются профессионально рынком МСП, кредитованием МСП, они считают, что рост рынка продолжится в этом году. Мы с ними согласны, потому что те механизмы, которые были созданы для его поддержки и подпитки, работают, и пока они, несмотря на такую, конечно, не особо удобную для заемщиков ставку, позволяют развиваться дальше. Что будет в следующем году — посмотрим, я бы побоялся делать прогнозы, заглядывать так далеко.